10 tips för att förbättra sin privatekonomi och få ut mer av sin disponibla inkomst

En av de viktigaste sakerna att ha koll på är sin privatekonomi och anamma förhållningssätt som gör att man som medelinkomsttagare kan optimera sina inkomster i förhållande till utgifter och prioriteringar. Invånare i Sverige har överlag en hög levnadsstandard, men det innebär inte per automatik att alla har en optimal privatekonomi och får ut det mesta utifrån förutsättningar.

Självklart varierar detta mycket från person till person och var man befinner sig i livet, men det kan finnas en del förhållningssätt som många kan dra nytta av under i alla fall långa perioder av detta. Nedanstående lista är på intet sätt komplett men kan förhoppningsvis innebära en del tips för den som vill leva ett intressant liv men ändå agera smart och långsiktigt.

1. Tänk som en student
De flesta har varit studenter under någon period av sitt liv och i samband med det behövt leva riktigt snålt. Se detta som en lärdom för livet: fortsätt att tänka som en student.

Självklart kan och bör man unna sig mer när man väl arbetar och tjänar pengar, men det är enbart negativt att slösa på en mängd företeelser som egentligen inte är nödvändiga. Det kan gälla mat, prylar, medlemskap och alkohol som man egentligen inte behöver, eller i alla fall ger väldigt lite tillbaka (return on investment).

Exempelvis skulle jag aldrig få för mig att köpa medlemskap i ett gym eller förening som kostar mer än cirka 4000 kr per år. En del betalar 10 000 kronor eller mer för sådana saker. Inte heller skulle jag köpa skidutrustning och cyklar för tiotusentals kronor. Även om jag kanske skulle ha råd.

2. Köp mindre viktiga saker i billiga affärer eller på rea
En stor del av de saker som man köper i dyrare affärer kan lika gärna köpas i billigare affärer eller till kraftigt rabatterande priser. Det gäller sådant som köksgeråd, hälsoprodukter, kontorsmaterial och diverse prylar. Självklart kan kvalitet vara en aspekt att ta hänsyn till, men ofta är skillnaden i kvalitet inte lika stor som skillnaden i pris om man håller utkik.

Samma livsmedel kan dessutom kosta betydligt mindre på annat håll. Bra mataffärer är exempelvis Willy’s och en del lokalbutiker som av någon anledning har lyckats pressa ner priserna. Bra diversebutiker är IKEA, Ö&B och Clas Ohlsson. Titta även efter reor, till exempel på gymgrossisten.com.

3. Köp en stor andel av dina kläder i lågprisaffärer eller outlets
Stil och mode är ganska viktigt för mig och många andra, även om man kanske inte bryr sig om det varje dag. Det är en del av ens image och till och med identitet. Det innebär i sin tur att man håller utkik efter snygga, delvis dyrare plagg.

Men det betyder dock inte att man ska köpa dyra saker i onödan. Ett smart förhållningssätt är att handla merparten av t-shirts, underkläder och till och med byxor i billigare affärer och fokusera på finare skor, kavajer, kostymer och skjortor. För att hålla nere priserna kan man köpa extra mycket på rea eller outlets, såväl i Sverige som utomlands. På så vis kan man ha en snygg stil utan att slänga bort tusenlappar i onödan.

4. Gör cost/benefitanalyser
En viktig fråga man måste ställa sig är vad något kostar i förhållande till vad det ger (cost/benefit eller ROI – return on investment). Är det exempelvis smart att köpa en dyr fritidsbåt som dessutom är dyr i drift bara för att kunna glassa runt några dagar på sommaren? Är det smart att åka på resa till Bahamas eller Maldiverna när man kan få nästan samma standard i betydligt billigare länder som Malaysia eller Indonesien? Är det klokt att bränna 50 000 på drinkbord på Gotland eller i Las Vegas för att momentant känna sig kunglig, när man lika gärna kan åka till Seoul eller Budapest och ha ännu roligare för betydligt mindre av de pengarna? Att kasta pengar omkring sig har aldrig varit ett särskilt effektivt sätt att få tjejer, om man inte syftar på prostituerade eller är svinrik och gillar gold diggers.

Sträva ständigt efter att hitta saker som troligtvis ger mycket i förhållande till pengarna du betalar (high return on investment).

5. Spara omkring 7000 kr i månaden till prioriterade ändamål
Jag har nämnt detta i tidigare inlägg och kommit fram till att ungefär 7000 är en rimlig summa att spara efter att mer eller mindre fasta kostnader är betalda. Dessa går till de få prioriterade ändamålen i livet. Om 5000 av dessa går till resor har jag en årlig resebudget på 60 000 SEK.

6. Sträva efter att ha minst 100 000 kr på ett sparkonto som du aldrig rör
Detta är någonting som kan kräva en del långsiktighet, men efter att ha jobbat flera år och sparat är det rimligt att alltid ha minst 100 000 kronor till nödsituationer. Man ska självklart inte leva för att lägga pengar på hög, men det är definitivt inte optimalt att konsumera allt. Den dagen det sker oväntade samhällsförändringar eller livsförändringar är det bra att ha i alla fall en ansenlig summa pengar disponibel.

7. Prioritera bort massor av dyra saker
Även detta har tagits upp tidigare och är egentligen väldigt självklart, men det är oerhört mycket som man helt enkelt inte kan ha i livet som har att göra med materiella företeelser och kostsamma upplevelser. Gör en lista på saker som det är rimligt att fokusera på, och så en spalt med alla de dyra saker som du måste välja bort. Som sagt, en dyr fritidsbåt eller en högstatusbostadsrätt kan verkligen ruinera ens privatekonomi.

8. Prioritera massor av billiga eller kostnadsfria saker
Det finns massor av saker som är billiga eller rentav kostnadsfria. Ett gymkort kostar inte mycket om man väljer något av de billigare alternativen, och bibliotek och motionsspår är en del av det allmänna och kostnadsfria.

Prova även att göra precis tvärtom under en period: i stället för att slösa pengar under helger, se till att spara dem. Vissa helger gör jag ingenting annat än att läsa, träna på gym, dricka kaffe och umgås med nära och kära, samt äta billig, proteinrik mat. Man blir snyggare och smartare utan att slösa. Oerhört bra hack.

9. Be att få andras möbler och saker
Många gör felet att välja dyrare möbelbutiker framför IKEA, men ytterligare en sak att betänka är att man ibland inte behöver konsumera alls. I ens sociala nätverk finns det massor av saker som man kan få helt gratis. Självklart vill man köpa en del nytt också till sitt hem, men det är ofta enorma belopp som slösas på möbler som många tröttnar på efter några veckor. Det blir inte mer än tomma statussymboler att ha dem i sitt hem.

10. Köp nästan alltid “kontant”
Cash is kung. I ett alltmer kontantlöst samhälle är det svårt att betala kontant, men att ta av sina digitala besparingar är i alla fall att föredra framför att köpa på kredit eller avbetalning med hög ränta.

3 insikter om resande

Efter många korta och flera längre vistelser runtom i världen, samt mängder av samlad information och kunskap, har jag kunnat bilda mig en ganska bra uppfattning om resandets för- och nackdelar och hur man kan ha ett realistiskt och balanserat förhållningssätt till det. Här är några saker jag har insett. Många med ungefär lika stor erfarenhet kan nog instämma i detta.

1. Det finns inget paradis
Sett till isolerade platser finns det förstås paradisaktiga miljöer. Jag har själv varit på helt fantastiska platser i bland annat Karibien, Grekland, Indonesien, Taiwan och Sri Lanka; sådana man tappar hakan av att beskåda och vistas i. Men sett till hela länder eller till och med städer finns inget paradis.

Inte heller när det gäller till exempel tjejer och kvinnor. Visst kan exempelvis filippinskor, brasilianskor och japanskor anses vara i genomsnitt snyggare än amerikanskor och brittiskor, men även i det avseendet finns enorma variationer.

Så när en kille säger “Dude, Colombian girls are so hot, you must go there” betyder det snarare att en signifikant andel är mer eller mindre attraktiva men i själva verket att en stor andel samtidigt nog inte är det. Jag skriver inte om detta för att vara “sexistisk” utan det handlar om att vara medveten om hur stereotyper bildas och sprids och inte förföras av rykten och Google-bilder.

Poängen är att om det verkligen skulle finnas ett paradis på jorden skulle alla åka dit och stanna där. Men det gör det ingalunda. Ta alltid därför stora ord om det ena eller andra stället och upplevelsen med en rejäl nypa salt, vare sig det gäller vackra platser, uteliv eller något annat. Enskilda företeelser i länder är fantastiska, och självklart är vissa bättre val än andra utifrån ändamål, men överdrifter leder endast till ett slags samtida mytbildning som inte gagnar resenärer. Dessutom är det ytterst sällan som man har möjlighet att stanna i paradismiljöerna en längre tid, ofta på grund av ekonomiska och tidsmässiga skäl.

2. Det finns alltid en upp- och nedsida
Detta hänger samman med det närmast föregående. Hur klichéartat det än låter har allting en baksida eller nedsida, hur mycket solen än må skina. Japan är fantastiskt på många sätt men samtidigt svindyrt (generellt) och de flesta städer ser ungefär likadana ut. Sydamerika är till stora delar vackert och underhållande men bitvis fult och farligt, och inte ens särskilt billigt. Syd- och Centraleuropa är pampigt och fint men omväxlande grått och närmast vedervärdigt. Sydostasien är till stora delar vackert och avslappnat men har ofta bedrövlig infrastruktur och en tung och tät luft som skaver i ens kropp och själ. Australien är både exotiskt och spännande och har en gedigen infrastruktur och bekväm västerländsk kultur, men kryllar samtidigt av turister och är minst lika dyrt som Sverige. Afrikas vilda natur och djurliv lockar, men kostnaderna avskräcker. Det finns inget land eller region som inte har en baksida.

3. De bästa aktiviteterna är nästan alltid överskattade
Typiska turistaktiviteter – i alla fall en hel del av dem – utlovar minnen för livet och de mest storslagna vyerna. Det finns förstås också en anledning till att många besöker Kinesiska muren och andra kulturmonument, testar på fallskärmshoppning, snorkling och besöker de finaste stränderna som området har att erbjuda.

Men hypen är en direkt följd av massturismens ekonomiska strukturer: genom reklam och statliga initiativ lockas människor dit och underhållningsvärdet överdrivs ofta.

Även platser som är mindre tyngda av turister, de mer gömda juvelerna, är sällan så uppseendeväckande som hörsägen lovar. Det finns förstås en oerhörd mängd ställen som man måste uppleva för att kunna ha en uppfattning om, men en sund skepsis är alltid bra om man har fått för sig att man vill ägna tre dagar eller mer åt att uppleva avskilda platser.

Hur kan man välja och förhålla sig?
Aristoteles begrepp telos kan appliceras på resor. Resande handlar nämligen inte minst om smak och ändamålsenlighet. Är en plats eller aktivitet ändamålsenlig, då har man gjort rätt val; då har resandet fyllt en väsentlig funktion för just den individen. Nöjer man sig med att ligga på en sandstrand kan Mallorca, Phuket eller Bahamas vara utmärkta. Gillar man å andra sidan äventyrsliv och inte räds sämre standard på mat, logi och infrastruktur – då är Nepal att föredra. Är man intresserad av en specifik kultur, till exempel kinesisk, är så klart Kina eller Taiwan rätt. Vill man ha dekadent fest är Ibiza och Las Vegas bra alternativ, och så vidare.

Kontentan är att resande visserligen är fantastiskt och ofta värt det, men man bör ha realistiska förväntningar på vad det kan leda till och inte idealisera vare sig enskilda platser eller livsstilen som globala resenärer har. Människor älskar att överdriva och minnas saker i ett nostalgiskt skimmer, parallellt med att de bortser från allt det negativa. Enskilda sekvenser är kanske precis så fantastiska som man vill minnas dem, men längre vistelser innebär nästan alltid toppar och dalar och mycket mediokert däremellan.